一、什么是非法集资

　　根据2021年5月1日起施行的《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

　　二、非法集资的常见手法及危害

　　非法集资形式多样，常见手法有：一是编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。二是通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目。三是通过电视、网络、报刊等媒介进行宣传，或利用社会捐赠等方式，虚假宣传造势，扩大社会影响力。四是采取类传销的手法，利用亲情、地缘关系，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

　　危害：非法集资涉及面广，隐蔽性强，不仅侵害人民群众财产安全，而且破坏正常经济金融秩序，侵犯国家金融管理制度，影响社会安全稳定。

　　三、非法集资的典型案例

　　非法吸收公众存款案例

　　2008年5月，被告人潘xx为骗取他人财物，注册成立南京xx茶业有限公司(以下简称“xx公司”)，并以公司名义聘用业务员到南京闹市区向不特定的中老年被害人分发传单邀请其到公司免费品尝普洱茶，并使用宣传册、影像资料等对普洱茶的功能及收藏价值等作夸大宣传，虚构公司称可代老百姓免费收藏所购普洱茶，并称将投资款用于公司办茶楼、开设茶叶销售连锁店等，承诺以14%—22%的年利息返还投资款，一年或三年期满后退还本金，诱使被害人签订购销合作协议书，以现金方式一次性支付投资款。2009年4月至5月，为迅速骗取大量资金，被告人潘xx以xx公司名义，先后成立多个分部，分别聘用被告人周睿x、袁x、朱xx担任各分部负责人，共同以上述诈骗方法继续非法集资。2008年5月至2009年10月间，非法集资额达人民币1433万余元。非法集资所得款项除用于购买少量普洱茶等，余款均被潘xx、周睿x、袁x、朱xx等人瓜分并肆意处分，导致无法归还314名被害人的钱款。

　　虚拟货币骗局案例

　　张先生用手机浏览网页时，无意中弹出的一个“XX云币”虚拟货币投资网站，详细介绍虚拟货币投资情况和收益报表，看到购买后每周都有收益，回报还不低，他就想试一下，随即添加该网站客服的微信号进行咨询。随后，张先生按照对方指引，用手机下载了该虚拟货币平台APP，并转账100元到该APP上提供的银行账户，租用了100元的矿机（用于赚取虚拟货币的计算机）。一个星期以后，他看到之前租用的100元矿机真的有收益进账，觉得可信，就继续租用了一种1000元的矿机试一下。大约一周后，张先生欣喜地发现自己在该网站平台APP的账户上又新增一笔数目可观的收益。这时，客服向他推送了“租用5000元矿机送200元话费”的“优惠活动”，尝到甜头的张先生决定放手一搏，租用了一批5000元的矿机，既能充话费，又能尽早赚够可以提现的收益。可张先生等了一整天，却始终不见赠送的话费到账，联系客服也迟迟没得到回复。张先生心生怀疑，再次用手机登录该网站平台APP，才发现APP已经无法登录，微信客服也已将他拉黑。意识到上当受骗的张先生，立即向公安机关报了案。

　　四、如何避开非法集资陷阱

　　四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，项目真实性、资金投向、获取利润的方式等。四看参与主体，是否主要面向老年人等特定群体。

　　三思。一思是否真正了解产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自己是否具备承担损失的能力。

　　等一夜。一定要避免头脑发热，先征求家人朋友的意见，不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，拖延一晚再决定。

　　（来源：区政府金融办）

　　编   辑：何小慧   审   核：李   飞